Come gestire meglio le tue finanze con un conto online

Sempre più persone stanno scegliendo di aprire un conto online, soprattutto le generazioni più giovani, al posto di un conto tradizionale in filiale. I motivi di questa scelta sono molteplici e vanno dalla comodità alla convenienza. In questo articolo scoprirai perché dovresti considerare un conto online per gestire le tue finanze e alcuni consigli utili per scegliere quello più adatto a te (+ 2 conti online da considerare).

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Se tra i tuoi buoni propositi c’è migliorare la tua gestione dei soldi, dovresti sapere che i conti online possono aiutarti, in modo conveniente e flessibile. Con una varietà di opzioni disponibili, è fondamentale analizzare attentamente le caratteristiche e i vantaggi di ciascuno, dal costo mensile alla disponibilità di una carta di debito, dalla reputazione della banca dietro al prodotto alla qualità del servizio clienti, per prendere una decisione informata.

Ma cosa significa realmente aprire un conto online? Quali sono i vantaggi e gli svantaggi di questa scelta? E soprattutto, come si fa a scegliere il conto online giusto per le proprie esigenze? In questo articolo, esploreremo questi temi in modo approfondito per aiutarti a prendere la migliore decisione per te.

Cosa significa conto online?

Un conto online è un conto corrente che può essere aperto e gestito interamente online, senza la necessità di recarsi in filiale. Da cliente puoi effettuare operazioni bancarie come bonifici, versamenti, prelievi e pagamenti, semplicemente accedendo al conto tramite applicazione su smartphone. Oltre alle funzioni “classiche”, i conti online offrono tendenzialmente una vasta gamma di ulteriori possibilità, come la consultazione del saldo, il tracciamento di trend e abitudini, la suddivisione delle finanze in salvadanai e tanto altro, supportando l’utente nella gestione e nel controllo smart dei soldi. Tutto ciò semplicemente tramite smartphone, computer o tablet.

Nell’attuale mercato, esistono numerose opzioni di conti corrente online, ognuna con le proprie caratteristiche e vantaggi. Dai conti a zero spese ai conti pensati specificamente per giovani o pensionati, c’è davvero una vasta gamma di scelta.

Vantaggi dei conti online

I conti online offrono una serie di vantaggi rispetto ai conti tradizionali, tra cui:

• Comodità: possono essere gestiti da qualsiasi luogo e in qualsiasi momento, 24 ore su 24, 7 giorni su 7. Tutto ciò di cui hai bisogno è un dispositivo e l’accesso a internet. Puoi monitorare costantemente il tuo saldo e verificare le transazioni in tempo reale, impostare pagamenti ricorrenti o programmati automaticamente, evitando così di dimenticare importanti scadenze di pagamento.
• Costi ridotti: molti conti online offrono condizioni più vantaggiose rispetto ai conti tradizionali. Possono offrire servizi aggiuntivi e le commissioni possono essere inferiori o addirittura assenti per determinate transazioni, contribuendo al risparmio complessivo.
• Risparmio di tempo: grazie alla gestione online delle transazioni, non è più necessario dedicare tempo prezioso ad andare in banca e attendere in fila. Le operazioni possono essere eseguite comodamente da casa o ovunque tu sia.
• Strumenti di gestione finanziaria: i conti online spesso forniscono strumenti avanzati per la gestione delle finanze personali, come la categorizzazione delle spese, la generazione di report e l’accesso a grafici che facilitano la comprensione delle proprie abitudini di spesa.

Svantaggi dei conti online

I conti online possono presentare anche alcuni svantaggi, tra cui:

• Assenza di assistenza fisica: uno dei principali svantaggi è la mancanza di un supporto fisico. Se hai bisogno di assistenza immediata o di risolvere un problema complesso, potresti dover far fronte a limitazioni nella comunicazione. L’assistenza clienti per i conti online è spesso meno capillare rispetto a quella dei conti tradizionali. In caso di problemi, potrebbe essere necessario attendere più a lungo per ricevere un supporto adeguato. Questo, però, dipende da caso a caso, perché alcuni servizi rispondono anche meglio rispetto a quelli tradizionali.
• Sicurezza: i conti online sono soggetti a rischi di sicurezza simili a quelli dei conti tradizionali. Sebbene le banche online adottino misure di sicurezza rigorose, ci sono sempre rischi associati alle transazioni online, come il phishing e il furto di identità. È importante scegliere banche che adottano sistemi di autenticazione robusti, crittografia dei dati e monitoraggio costante per prevenire attività fraudolente e garantire la sicurezza delle tue transazioni finanziarie online.
• Requisiti tecnologici: l’utilizzo di un conto online richiede un accesso affidabile a internet e la disponibilità di dispositivi elettronici. Chi non è pratico con la tecnologia potrebbe trovarsi a disagio.

Fattori da valutare per scegliere il conto online giusto

Quando si considera l’apertura di un conto online, è fondamentale comprendere gli aspetti chiave che influenzano la scelta di un prodotto finanziario di questo tipo. Dal costo mensile alla disponibilità di una carta di debito, ogni dettaglio è importante valutare le diverse opzioni disponibili.

In particolare, è importante confrontare le commissioni applicate dai diversi istituti di credito. Alcune banche offrono conti online gratuiti, mentre altre applicano commissioni per le operazioni più comuni, come i bonifici o i prelievi.

Parlando di conti online, la prima domanda che sorge spontanea è “ma un conto corrente online è sicuro?”. Per quanto riguarda la sicurezza, è fondamentale verificare le misure implementate da ogni banca per proteggere le informazioni e le transazioni degli utenti. Queste misure includono sistemi di autenticazione sicura, crittografia dei dati e monitoraggio costante per individuare attività fraudolente. A questo proposito, è importante scegliere una banca affidabile e con una buona reputazione. Può essere utile consultare le recensioni online o chiedere consiglio a amici e familiari.

La tipologia di conto e i servizi offerti sono altri fattori da considerare. I conti online possono essere di diversi tipi, come conti correnti, conti deposito o conti di pagamento e offrire possibilità differenti, come effettuare pagamenti online, ricaricare la carta di credito, investire i propri risparmi, assicurazioni o programmi di cashback.

In alcuni casi, i conti online offrono benefici aggiuntivi come bonus per l’accredito dello stipendio o prelievi gratuiti presso determinate reti di sportelli automatici. Questi dettagli possono fare la differenza nella scelta di un conto che sia in linea con le esigenze e le preferenze individuali.

L’applicazione mobile e l’interfaccia utente del sito web sono elementi cruciali. Deve essere intuitiva, facile da navigare e dotata di funzionalità avanzate per consentirti di sfruttare appieno i vantaggi dei conti online.

Infine, verifica la disponibilità e l’efficacia del servizio clienti. Un supporto tempestivo e competente può fare la differenza in caso di problemi o domande: di solito si parla molto di questo nelle recensioni e nei commenti sul web. Inoltre, molte persone online si lamentano della difficoltà di chiudere alcuni servizi, per questo è utile valutare anche tempi, condizioni e eventuali penali per la chiusura del conto online.

Come aprire un conto online

Dopo aver scelto il conto corrente smart perfetto per te, è arrivato il momento di iniziare le procedure di apertura.

Cosa serve per aprire un conto online? Requisiti e documenti necessari

Per aprire un conto corrente online viene richiesto solitamente un documento di identità valido, come la carta d’identità o il passaporto. Inoltre, potrebbe essere necessario fornire un codice fiscale italiano. Ogni banca può avere dei requisiti specifici, pertanto è importante verificare le informazioni sul sito web della banca prescelta.

Procedure e modalità di apertura

Una volta raccolti i documenti necessari, è possibile procedere con l’apertura del conto corrente online. Di solito, questo può essere fatto tramite il sito web della banca prescelta o direttamente da app. Sarà necessario seguire una procedura guidata online e fornire tutte le informazioni richieste, come nome, indirizzo, codice fiscale e informazioni di contatto. Potrebbe essere richiesto anche di inviare una copia digitale dei documenti e di scattarsi una foto per la verifica degli stessi. Dopo aver completato la richiesta, sarà necessario attendere l’approvazione da parte della banca. Una volta approvata, verranno fornite le istruzioni per l’attivazione del conto.

Quale conto online scegliere? Inizia da qui

SelfyConto: il conto online di Banca Mediolanum

SelfyConto è il conto corrente online di Banca Mediolanum, che permette di pagare, investire e gestire il denaro online in totale autonomia, gratuito per il primo anno o fino al compimento dei 30 anni.

Perché scegliere SelfyConto

• Canone gratuito per il primo anno e per tutti gli under 30
• Principali operazioni bancarie gratuite (bonifici, addebiti utenze, F23, F24, MAV, RAV)
• Carta di debito gratis: contactless e realizzata in PVC 100% riciclato, utilizzabile per gli acquisti online e fisici, anche con lo smartphone
• Prelievi di contante da qualunque sportello ATM in Italia e Area Euro (oltre alla possibilità di utilizzo degli sportelli convenzionati del Gruppo Intesa San Paolo, Poste Italiane o Mooney per i versamenti o prelievi di contante e assegni)
• App Mediolanum semplice e intuitiva
• Possibilità di richiedere prestiti

Hype: il conto online che ti aiuta nella gestione delle finanze

HYPE è un conto che rende semplice e smart la gestione del denaro, grazie a costi azzerati (o molto ridotti se si sceglie un piano non free) e un’app che offre funzioni innovative.

Perché scegliere Hype

• Con il conto Hype hai a disposizione una carta Mastercard prepagata con condizioni ottime
• Processo di registrazione rapido, completamente online e senza necessità di inviare documenti cartacei
• Consente il collegamento di altri conti bancari per gestire tutte le proprie finanze
• Ricarica annuale illimitata
• Ricarica istantanea da altra carta gratis e senza limiti
• Bonifici istantanei gratuiti
• Assicurazione completa su acquisti online e prelievi compresa
• Fino al 10% di cashback dai tuoi acquisti online

Inserendo il codice CIAOHYPER in fase di registrazione otterrai fino a 25 euro di bonus.

Domande frequenti sui conti online

Come funziona una carta di debito collegata al conto online?

La carta di debito collegata al conto online è uno strumento finanziario che consente di effettuare pagamenti e prelievi direttamente dal proprio conto attraverso il circuito di pagamento. Funziona come una carta tradizionale, ma con la comodità aggiuntiva di poter monitorare le transazioni e il saldo direttamente online.

Come si chiude un conto online?

Ogni banca mette a disposizione dei clienti che vogliono chiudere un conto corrente delle linee guida che puoi consultare nelle condizioni del conto stesso. Tendenzialmente, però, si può ricorrere alle seguenti modalità:

• online banking: alcune banche ti consentono di chiudere il conto corrente direttamente dall’interno del proprio home banking;
• PEC: alcune banche ti permettono di chiudere il conto inviando un modulo firmato o una comunicazione scritta e firmata con una PEC (Posta Elettronica Certificata).

Come viene garantita la sicurezza delle transazioni online?

La sicurezza delle transazioni online dovrebbe essere una priorità per le banche che offrono conti online. Per questo implementano misure di sicurezza avanzate, come l’autenticazione a due fattori e l’utilizzo di crittografia dei dati, per proteggere le informazioni personali e finanziarie dei clienti. Inoltre, le banche monitorano costantemente le attività per individuare eventuali attività fraudolente e agiscono prontamente per prevenire qualsiasi violazione della sicurezza.

Ricorda che il panorama bancario online è in costante evoluzione, con nuove offerte e servizi che vengono regolarmente introdotti. Informati sulle ultime novità per assicurarti di sfruttare appieno i vantaggi di un conto online, trovando l’opzione che si adatta perfettamente al tuo stile di vita e alle tue esigenze finanziarie.